Inadimplência empresarial atinge novo recorde no país

Pelo sétimo mês consecutivo, a inadimplência das empresas bateu o recorde da série história e chegou, em julho, aos 8 milhões de CNPJs nesta situação, um aumento de mais de 200 mil negócios desde junho e de 1,1 milhão na comparação com julho de 2024, segundo os dados do Indicador de Inadimplência das Empresas, elaborado pela Serasa Experian. O ticket médio das dívidas também atingiu a máxima histórica da série, R$ 3.302,30 – com média de 7,3 dívidas por empreendimento. Juntas, todas as dívidas somam R$ 193,40 bilhões.

A economista da datatech, Camila Abdelmalack, explica que “as empresas têm contraído dívidas cada vez mais altas, muito por conta do ambiente de juros elevados e a concessão de crédito mais criteriosa, o que deixa o ambiente está mais restritivo para renegociações de dívidas e prazos. Observamos que o segundo semestre pode ser ainda mais crítico para os negócios, com as projeções de desaceleração na atividade econômica exercendo uma pressão ainda maior nos ganhos e na margem de lucro, principalmente para aquelas de menor porte”.

As pequenas e médias empresas seguiram, em julho, sendo as mais impactadas pela inadimplência no país, segundo o indicador da datatech, representando 7,6 milhões do total de 8 milhões de CNPJs afetados. Juntas, concentraram 54 milhões de dívidas negativadas, somando R$ 174,1 bilhões.

De acordo com o indicador, o setor de serviços concentrou a maior fatia dos CNPJs negativados em julho, respondendo por 54,1% do total. Na sequência, apareceram os segmentos de comércio (33,7%) e “Indústria” (8,0%). As categorias agrupadas como ‘outros’, que incluem empresas do ramo Financeiro e do Terceiro Setor, representaram 3,2%, enquanto o setor primário completou a lista com 1%.

A maioria das dívidas foi inadimplida no segmento de serviços (31,8%) seguido por bancos e cartões (19,8%).

Em números absolutos, os Estados do Sudeste concentraram o maior volume de inadimplidos (4,1 milhões), seguida pela região Sul (1,2 milhão).

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Megamutirão da Serasa oferece até 99% de desconto

Consumidores de todo o Brasil terão a chance de negociar suas dívidas com descontos de até 99% nesta terça-feira, 9 de setembro. Em ação especial, que reúne mais de 1,6 mil empresas parceiras, mais de 10 milhões de dívidas podem ser quitadas pelo desconto máximo oferecido na plataforma Serasa Limpa Nome.

Mutirão da Serasa reúne 1,6 mil empresas e oferece descontos de até 99% em milhões de dívidas;

Maranhão tem 24 mil consumidores que podem negociar mais de 100 mil débitos;

Ação histórica busca reduzir a inadimplência e ampliar a educação financeira no país.

Ao todo, mais de 2,3 milhões de brasileiros podem ter uma ou mais dívidas com o desconto máximo. Somente no Maranhão, são 24 mil pessoas que podem aproveitar essas condições para negociarem 109 mil débitos com 99% de desconto.

Essa é uma ação inédita que reúne várias empresas e o maior volume de ofertas com 99% de desconto da história da plataforma Serasa Limpa Nome. Entre as instituições participantes deste mutirão emergencial, encontram-se grandes bancos, varejistas, financeiras, securitizadoras, concessionárias de contas básicas, como água, luz e gás, entre outros.

Baixe o aplicativo da Serasa: faça o download do aplicativo da Serasa no celular (disponível para Android e iOS), digite o seu CPF e preencha um breve cadastro; ao acessar a plataforma, todas as informações financeiras do consumidor já aparecerão na tela, como a existência de possíveis dívidas e a pontuação do Serasa Score;

Escolha a oferta: após selecionar a opção ‘Ver ofertas’, é possível verificar as condições oferecidas para pagamento com o desconto do Serasa Limpa Nome já aplicado; basta clicar em uma das dívidas disponíveis e serão apresentadas as opções para renegociar cada débito; para fazer um acordo, clique no campo ‘Negociar’ de cada uma das ofertas;

Revise e finalize o acordo: escolha a opção que desejar e a forma de pagamento de sua preferência; caso seja boleto, você pode copiar o código, baixar ou solicitar o envio via WhatsApp; se optar pela opção do PIX, selecione o dia para vencimento e a quantidade de parcelas desejada; depois, confirme as informações, revisando todas as condições apresentadas, e clique em ‘Concluir acordo’;

Faça o pagamento do acordo: ao fechar seu acordo, você deve realizar o pagamento de acordo com as condições definidas na etapa anterior; para pagar com o PIX, clique em ‘Copiar chave PIX’ e cole no aplicativo da instituição bancária para prosseguir.

Segundo levantamento da Serasa, o ano de 2025 já marca o recorde de negociações de dívidas com o valor máximo de desconto concedido: entre janeiro e julho, mais de 672 mil acordos foram fechados com 99% de desconto, aumento de 7,94% em relação ao mesmo período do ano anterior. Desses acordos, 12 mil foram negociados no estado, tendo um aumento de 23% em relação ao mesmo período de 2024.

“Este é um momento único para quem deseja quitar dívidas, com descontos que costumam ser vistos apenas em edições do tradicional Feirão Limpa Nome”, afirma Lucas Tosati, especialista da Serasa. “É uma oportunidade para os consumidores que desejam retomar o controle das finanças antes do final do ano, aproveitando condições especiais e, muitas vezes, determinantes para regularizar o orçamento”.

Para amplificar as conversas sobre educação financeira, Lucas estará disponível presencialmente na capital São Luís entre os dias 08 e 09 de setembro. A especialista estará à disposição para dialogar com a imprensa local sobre o cenário econômico do Maranhão e reforçar as oportunidades para os consumidores durante o mutirão.

“Com 2,2 milhões de maranhenses em situação de inadimplência, o estado acumula mais de 6,6 milhões de débitos em aberto”, explica. “O objetivo dessa mobilização é, além de garantir descontos expressivos, levar orientação prática para que o consumidor saiba como negociar e, principalmente, como evitar que novas dívidas comprometam o orçamento no futuro”.

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Inadimplência cresce e sufoca famílias brasileiras

O sufocamento financeiro e a ultrapassagem dos limites orçamentários das famílias estão cada vez mais preocupantes no país. Segundo dados da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), a inadimplência do brasileiro atingiu 30,2% em julho. É o maior percentual dos últimos dois anos.

Inadimplência atinge 30,2% dos brasileiros, maior índice dos últimos dois anos; no Maranhão, 44,8% da população adulta está endividada;

Crédito rotativo é apontado como o principal vilão, com juros médios acima de 400% ao ano, transformando dívidas pequenas em impagáveis;

Planejamento financeiro, controle de gastos, prioridade nas necessidades e criação de reserva de emergência são estratégias para evitar sufocamento.

No Maranhão, em junho de 2025, mais de 2 milhões de pessoas estavam inadimplentes, o que representa 44,8% da população adulta do estado, de acordo com levantamento realizado pelo Serasa. Para a coordenadora do Núcleo de Negócios da UniFacimp Wyden, Petra Fernanda, o principal vilão desse cenário é a falta de planejamento financeiro familiar, que pode trazer sérios prejuízos.

“É importante que toda a família conheça a situação financeira em que vive. Assim, todos podem contribuir em casa, ajudando a utilizar os recursos de forma mais racional, evitando o consumo excessivo, priorizando as necessidades e mudando hábitos que prejudiquem o orçamento”, alerta.

Estratégias

Para evitar o sufocamento financeiro, Petra aponta um ponto de atenção para evitar um hábito muito comum entre os brasileiros inadimplentes. “A maioria das pessoas recorrem aos créditos rotativos, que são grandes vilões e devem ser evitados, pois apresentam os maiores juros do mercado. Essa modalidade exige muito cuidado, já que rapidamente pode transformar dívidas pequenas em uma bola de neve e, consequentemente, tornar a pessoa inadimplente”, ressalta.

A preocupação da professora encontra respaldo nas estatísticas. Apenas em maio de 2025, a taxa média de juros do crédito rotativo no cartão de crédito registrou 449,9% ao ano, conforme o Banco Central do Brasil (BC), com aumento de 5,7 pontos percentuais sobre abril.

A coordenadora reforça que nunca é tarde para reorganizar os gastos e construir um caminho mais seguro e estável. “Saber exatamente o quanto se pode gastar é essencial para evitar o endividamento. Além disso, ter uma reserva de emergência é fundamental, pois grande parte da população não se preocupa com isso e acaba gastando todo o rendimento de uma só vez. O ideal é que se mantenha uma quantia equivalente a pelo menos três vezes a renda líquida da família para enfrentar imprevistos”, conclui.

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Mais jovens maranhenses renegociam dívidas em 2025

Em um cenário de inadimplência persistente, os consumidores do Maranhão estão buscando mais ativamente a regularização de suas finanças. Segundo um levantamento da Serasa, o número de maranhenses que negociaram dívidas nos primeiros sete meses de 2025 cresceu 14,5% em comparação com o mesmo período de 2024, totalizando 258.265 pessoas. O grande destaque, no entanto, é a Geração Z: o número de jovens entre 18 e 25 anos que firmaram acordos no Estado saltou 62,8%.

• Negociações de dívidas no Maranhão cresceram 14,5% nos sete primeiros meses de 2025, segundo a Serasa;
• Geração Z se destaca com alta de 62,8% nos acordos no Estado, reforçando maturidade financeira;
• Inadimplência atinge 45,2% da população adulta maranhense, mas ofertas de negociação chegam a descontos de até 90%.

A tendência acompanha o cenário nacional, onde a Serasa registrou um crescimento de 11,4% no número de consumidores que negociaram suas dívidas. Em todo o Brasil, os jovens de 18 a 25 anos também se destacam, com uma alta expressiva de 49% na quantidade de pessoas que negociaram pela plataforma Serasa Limpa Nome.

“O aumento da participação dos jovens mostra que a educação financeira e o acesso facilitado à negociação têm feito diferença para uma geração que ainda está aprendendo a lidar com as finanças”, explica Patrícia Camillo, gerente da Serasa. “Compreendendo pessoas com até 25 anos, muitos estão dando primeiros passos na vida profissional, e aproveitar os descontos agora pode evitar que as dívidas se transformem em um problema maior no futuro”, completa.

Mais responsáveis e interessados em finanças

Para entender o comportamento financeiro desses jovens, uma pesquisa da Serasa ouviu 2.923 participantes de 18 a 29 anos em todo o país, com um recorte para a região Nordeste. De acordo com o estudo, 59,3% dos jovens nordestinos já são os principais responsáveis por seus gastos mensais, e 35,6% ajudam nas contas de casa. Entre os objetivos com o dinheiro, os principais são comprar um bem como casa ou carro (46,8%), investir (32,6%) e pagar as contas básicas (31,7%).

“Essa geração se mostra ainda mais madura financeiramente, colocando o pagamento de contas e dívidas, por exemplo, como uma das prioridades com o dinheiro que têm atualmente”, analisa Patrícia. “Além disso, mais da metade dos jovens (55,2% no Nordeste) afirmam que aprenderam a correr atrás de sua estabilidade financeira por terem crescido em um ambiente instável, adotando novos hábitos e buscando mais informações sobre educação financeira”, diz.

Inadimplência no Maranhão

Segundo o Mapa da Inadimplência da Serasa de julho, o Maranhão possui 2.291.401 de consumidores com o nome negativado, o que representa 45,2% da população adulta do Estado. No Brasil, o número chega a 78,16 milhões de pessoas.

“São sete meses consecutivos de alta, desde a última queda registrada em dezembro de 2024”, afirma Patrícia. “Para todas as idades, regularizar as contas é o primeiro passo para sair do vermelho e retomar o controle da vida financeira”.

Oportunidades para o segundo semestre

Com mais de mil empresas parceiras de diferentes setores, a Serasa oferece 623 milhões de ofertas de negociação com descontos de até 90%.

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Pagamento de dívidas com PIX cresce 38% na região Nordeste, registra Serasa

Já consolidado como parte da rotina e das transações financeiras diárias dos brasileiros, o PIX também tem ganhado destaque como meio de pagamento de dívidas. De acordo com levantamento inédito da Serasa, 2,1 milhões de consumidores da região Nordeste negociaram débitos com o PIX nos últimos 12 meses, registrando um aumento de 38% na plataforma.

Entre os acordos firmados com PIX na região, 97% foram pagos à vista, o que proporciona vantagens imediatas, como a baixa da negativação instantânea e o aumento da pontuação de crédito (Serasa Score) em tempo real. “Estamos acompanhando de perto a evolução dos meios de pagamento para ampliar o acesso dos brasileiros às condições facilitadas de negociação”, afirma Rodrigo Costa, especialista da Serasa em educação financeira.

No Nordeste, a Bahia foi o estado que contabilizou maior número de acordos fechados via PIX desde junho de 2024. Por sua vez, mesmo com menor volume de dívidas negociadas na região, o Sergipe se destaca com o segundo maior crescimento percentual no uso da ferramenta, com alta de 42,5% e atrás apenas da Bahia.

Parcelas a partir de R$ 9,90 para o Nordeste

Atrelando as facilidades do pagamento via PIX a valores ainda mais acessíveis, a Serasa lançou uma ação emergencial para a região, com objetivo de ajudar os mais de 19,7 milhões de nordestinos inadimplentes. Ao todo, há mais de 126 milhões ofertas na região que oferecem a oportunidade de quitar pendências com parcelas a partir de R$ 9,90.

Segundo a empresa, 254 mil pessoas do Nordeste preferiram parcelar suas pendências para negociar as dívidas, desde junho de 2024, utilizando PIX ou cartão de crédito. A plataforma reúne mais de 1000 empresas parceiras entre os diversos segmentos, como concessionárias de contas básicas de água, luz e gás, varejo, bancos e outras instituições financeiras.

“A adesão ao PIX nas negociações mostra que as pessoas estão buscando soluções mais práticas e rápidas para retomar o controle da vida financeira. Aliar tecnologia, valores acessíveis e descontos expressivos é um passo importante para garantir que mais brasileiros tenham a chance de recomeçar”, finaliza Rodrigo.

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Quase um milhão de maranhenses têm dívidas bancárias, e podem renegociá-las com até 97% de desconto

A partir de segunda-feira, 16 de junho, os moradores do Maranhão terão a oportunidade de renegociar dívidas bancárias com condições especiais. Em parceria com mais de 50 instituições financeiras, a Serasa lança um mutirão emergencial voltado exclusivamente para débitos com bancos, oferecendo descontos que chegam até 97%. A ação vai até 30 de junho, e o Maranhão conta com mais de 6 milhões de ofertas específicas.

No Estado, 2,22 milhões maranhenses figuram como inadimplentes, com 968,6 mil pessoas negativadas junto a bancos. Desse total, 369,04 mil têm, exclusivamente, dívidas bancárias, que somam 1,67 milhão de contratos. Considerando todas as categorias de dívida, o Maranhão acumula 6,36 milhões registros.

Pesquisa com devedores

A nível nacional, 35 milhões de brasileiros estão negativados apenas em bancos, totalizando 65 milhões de dívidas bancárias. Para traduzir o perfil do endividamento bancário, a Serasa realizou um levantamento com 921 credores de bancos. O recorte da pesquisa confirma que o cartão de crédito é uma dificuldade nacional, mencionado por 69% dos entrevistados. Em seguida, aparecem os empréstimos pessoais (56%) e o uso do cheque especial ou limite da conta corrente (31%).

As principais justificativas para não honrar os compromissos bancários são a perda de renda ou o desemprego, seguidas pela necessidade de realização de gastos inesperados com questões de saúde ou acidentes e a desorganização financeira.

De acordo com o levantamento, 46% dos entrevistados revelam que já tentaram negociar diretamente com o banco, mas não conseguiram. “Nos unimos a mais de 50 grandes bancos justamente para conectar os 35 milhões de brasileiros endividados ao setor bancário, atuando como um elo na negociação”, explica Aline Maciel, especialista da Serasa em educação financeira. “Até 30 de junho, nosso site e aplicativo trazem 400 milhões de ofertas de bancos com descontos que chegam a 97%. Está mais fácil se livrar destas dívidas”, diz a diretora da Serasa.

Como participar

Para negociar suas dívidas bancárias, basta acessar serasalimpanome.com.br, baixar o aplicativo Serasa (disponível na Google Play e App Store), ou ainda negociar pelo WhatsApp oficial da empresa (11) 99575-2096. Outra alternativa é buscar uma das mais de 10 mil agências dos Correios, onde também é possível realizar negociações presenciais, mediante uma pequena taxa de serviço.

Com a facilidade do pagamento por PIX, é possível regularizar rapidamente o nome e voltar a ter acesso ao crédito.

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43% dos inadimplentes nordestinos apostam em bets na esperança de quitar dívidas

O crescimento das apostas esportivas tem chamado a atenção para seus impactos na saúde financeira dos brasileiros, especialmente entre os inadimplentes. No Nordeste, 45% dos consumidores com dívidas já realizaram apostas em bets, conforme pesquisa realizada pela Serasa em parceria com o Instituto Opinion Box, que entrevistou 4,46 mil consumidores em todo o país, entre 10 e 18 de outubro.

A pesquisa destaca que, no Nordeste, 43% dos endividados que apostaram o fizeram com a esperança de quitar suas dívidas, percentual próximo ao nacional de 44%. Além disso, 26% iniciaram as apostas buscando dinheiro rápido para pagar contas, enquanto 29% procuravam uma renda extra. No cenário nacional, esses índices são de 29% e 27%, respectivamente.

Preocupada com os efeitos das apostas on-line na saúde financeira dos consumidores, a Serasa lança o Guia Serasa de Bets e Apostas On-line: Como Evitar que o Entretenimento Afete a Saúde Financeira. O material visa conscientizar sobre os riscos das apostas descontroladas e oferecer orientações para manter o equilíbrio financeiro.

“Na tentativa desorganizada de pagar as dívidas, os brasileiros podem estar aumentando os seus débitos” alerta Patricia Camillo, gerente executiva da Serasa. “Apostador prudente é o que consegue definir limites, evitando que o entretenimento comprometa o orçamento e a saúde familiar”, finaliza Patrícia.

Guia Serasa de Bets

Para contribuir com a conscientização da população sobre o tema que está impactando a vida financeira dos brasileiros, a Serasa produziu um guia com orientações que estimulam uma relação menos prejudicial – ou mais saudável possível – com as apostas. “O Guia Serasa de Bets não tem o objetivo responsabilizar os apostadores, mas alertá-los sobre os riscos e cuidados com as finanças”, explica Patrícia Camillo.

Especialistas como Valéria Meirelles, conhecida como a ‘Psicóloga do Dinheiro’, e Thiago Godoy, o ‘Papai Financeiro’, participaram da criação do conteúdo. Disponível on-line e de forma gratuita, o manual é dividido em 10 capítulos, que trazem informações e recomendações:

• O crescimento e a regulamentação das bets;
• Quais plataformas estão autorizadas a operar;
• Preocupações e cuidados mentais;
• Quem não está habilitado a jogar;
• Impacto das dívidas de apostas na saúde financeira e emocional do apostador e de sua família;
• O que fazer em caso de endividamento;
• Quando buscar ajuda psicológica, são alguns dos tópicos do guia.

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Correios e Serasa se unem para viabilizar negociações de dívidas em todo o Brasil

A partir de segunda-feira, 4 de novembro, consumidores de todo o país podem negociar dívidas com descontos do Feirão Serasa Limpa Nome em mais de 10 mil agências dos Correios sem nenhum tipo de taxa ou custo adicional. O atendimento presencial será realizado até 29 de novembro e contará com as ofertas de mais de mil empresas de varejo, bancos, telecomunicações, água, energia e demais segmentos.

“Nunca fizemos uma operação desse tamanho em parceria com os Correios. São especialistas da Serasa espalhados por todo o Brasil contando com a capilaridade das agências dos Correios“, afirma Aline Maciel, gerente da Serasa. “Queremos possibilitar que muitos brasileiros possam negociar as suas dívidas e combater a inadimplência no país, que atinge mais de 72,6 milhões de brasileiros”, finaliza.

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“Nossas agências estão de portas abertas para ajudar brasileiras e brasileiros a retomarem seu poder de compra. Milhares de pessoas podem resolver suas pendências de forma acessível e simples em uma agência perto de casa ou do trabalho. A parceria com a Serasa trará alívio financeiro a milhares de cidadãs e cidadãos e impulsionará a economia brasileira”, disse o presidente dos Correios, Fabiano Silva dos Santos.

Os endereços e horários de funcionamento das agências podem ser consultados no aplicativo e página eletrônica dos Correios.

Operação de educação financeira nas capitais

Para amplificar as conversas sobre educação financeira, técnicos e especialistas em finanças da Serasa e dos Correios estarão disponíveis em agências selecionadas de cada uma das capitais entre os dias 4 e 6 de novembro. Os profissionais estarão à disposição para atender a população interessada em negociar suas dívidas.

“Sabemos que muitos brasileiros ainda têm dificuldades com os meios digitais e, por isso, estamos enviando 27 especialistas para 27 todas as capitais de forma presencial para atendê-los. O objetivo dessa movimentação é levar orientações sobre as melhores formas de lidar com o dinheiro e dicas para uma vida financeira mais saudável, a quem pretende quitar os débitos ainda neste final de ano”, explica Aline Maciel.

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