मल्टीपल्स-समर्थित VASTU हाउसिंग फाइनेंस IPO के आगे महानगरों से परे उपस्थिति को गहरा करता है

“सार्वजनिक रूप से जाना एक दीर्घकालिक संस्थागत मताधिकार के निर्माण में हमारी यात्रा का हिस्सा है। हम इसे धैर्यपूर्वक और सही तरीके से करना चाहते हैं,” मेनन ने आईपीओ के लिए एक समयरेखा का खुलासा किए बिना कहा।

कंपनी को बड़े घरेलू फंडों सहित प्रमुख संस्थागत निवेशकों और वरिष्ठ बैंकरों द्वारा समर्थित किया गया है। वास्टू को प्रामोद भसीन, विक्रम गांधी और समीर भाटिया के साथ रेनुका रामनाथ के नेतृत्व वाले मल्टीपल्स पीई द्वारा बोया गया था। अन्य प्रमुख शेयरधारकों में IFC, PROSUS (NASPERS), नॉरवेस्ट वेंचर पार्टनर्स (NVP), TA एसोसिएट्स, फ़ेरिंग कैपिटल, 360 वन एसेट मैनेजमेंट और क्रिएशन इनवेस्टमेंट शामिल हैं।

“वास्टू, समय के साथ, अपने प्रतिभा पूल का समर्थन करके, प्रौद्योगिकी क्षमताओं को मजबूत करने और एक ग्राहक-केंद्रित फ्रैंचाइज़ी का निर्माण करके अपने प्रतिभा पूल का समर्थन करके उत्पादकता के उच्च स्तर और संचालन का लाभ उठाने की इच्छा रखता है, जो चक्रों के माध्यम से पनप सकता है,” मेनन ने कहा। VASTU में शामिल होने से पहले, उनके पास बार्कलेज, स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक और जीई कैपिटल में अन्य लोगों के बीच स्टेंट थे।

मेट्रोस से परे

मोटे तौर पर, विशेषज्ञों ने कहा है कि आवास वित्त क्षेत्र के लिए विकास का अगला स्तर महानगरों से परे आने की संभावना है।

“वास्तविक अवसर अगले 40 से 200-300 शहरों में निहित है, जहां शहरी-ग्रामीण विभाजन को विभाजित करता है। इन क्षेत्रों में अवसर व्यक्तिगत घरों, आत्म-निर्माण और पुनर्विकास के लिए स्व-नियोजित खंड के चारों ओर घूमते हैं। नई सरकारी योजनाओं के साथ। पेश किया गया, हमारा पता योग्य लक्ष्य बाजार में वृद्धि हुई है, “मेनन ने कहा।

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महत्वपूर्ण कर्षण प्राप्त करने वाली सरकारी पहलों में भूमि रिकॉर्ड का डिजिटलीकरण, व्यापार करने में आसानी और क्षेत्र में निवेश में वृद्धि शामिल है। उन्होंने कहा, “ये हमारे लिए अपने लक्ष्य संबोधित बाजार के प्रति वफादार रहने और रहने के लिए प्रोत्साहित कर रहे हैं।”

किफायती आवास वित्त में चुनौतियां

हालांकि, जबकि ग्रामीण क्षेत्रों में लोग अधिक आकांक्षात्मक हो गए हैं, वे क्रेडिट तक पहुंचने में कठिनाइयों का सामना करते रहते हैं।

ICRA में वित्तीय क्षेत्र की रेटिंग के वरिष्ठ उपाध्यक्ष और सेक्टर के प्रमुख मनुश्री सगगर के अनुसार, किफायती हाउसिंग फाइनेंस सेगमेंट में पिछले कुछ वर्षों में महत्वपूर्ण वृद्धि देखी गई है, लेकिन इसका उधारकर्ता आधार- कम आय और सीमित वित्तीय बफ़र्स के साथ -साथ कमजोर रूप से कमजोर है। नतीजतन, इस क्षेत्र में अपराध उच्चतर रह सकते हैं। “इस प्रकार, मसाला (बंधक की आयु) कम रहता है। इसलिए आर्थिक चक्रों पर ऋण पुस्तक का प्रदर्शन निगरानी योग्य है,” उसने कहा।

हालांकि, सगगर ने कहा कि खंड स्थिर विकास के लिए तैयार है, एक अनुकूल जनसांख्यिकीय प्रोफ़ाइल, आवास की कमी, सरकारी समर्थन और उधारदाताओं के लिए अच्छे जोखिम-समायोजित रिटर्न की अपेक्षाओं जैसे कारकों द्वारा सहायता प्राप्त है।

परमाणु परिवारों को बढ़ने और बढ़ते शहरीकरण के परिणामस्वरूप, 25-60 वर्षों के बीच आबादी के एक बड़े हिस्से के साथ, कंपनियां टियर 2 और 3 बाजारों में ठिकानों की स्थापना करना चाह रही हैं, जो कि किफायती हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों के लिए अखाड़े को और चौड़ा कर रही हैं। वे इन क्षेत्रों में कम किराए से लाभान्वित होने के लिए भी खड़े हैं, जो संसाधनों और सुविधाओं तक बेहतर पहुंच देख रहे हैं।

CII और नाइट फ्रैंक द्वारा उद्धृत नेशनल हाउसिंग बैंक डेटा के अनुसार, भारत में किफायती हाउसिंग फाइनेंस मार्केट का अनुमान है 13 ट्रिलियन ($ 160 बिलियन), हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों (HFCS) होल्डिंग के साथ 6.9 ट्रिलियन और बैंक 6.2 ट्रिलियन।

सामरिक विस्तार

VASTU वर्तमान में कर्नाटक, तेलंगाना, राजस्थान, NCR, मध्य प्रदेश और उत्तर प्रदेश सहित लगभग 14 भारतीय राज्यों में संचालित है, जहां यह पिछले तीन वर्षों से मौजूद है। कोई भी राज्य अपने राजस्व का 15% से अधिक योगदान नहीं देता है।

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VASTU ने संचालन से समेकित राजस्व की सूचना दी वित्त वर्ष 2014 में 1,254 करोड़, की तुलना में एक साल पहले 768 करोड़, टियर 2 और 3 शहरों से एक बड़ा हिस्सा आ रहा है। लाभ बढ़ गया से 360 करोड़ अपनी वार्षिक रिपोर्टों के अनुसार, वित्त वर्ष 23 में 285 करोड़।

पिछले एक साल में, कंपनी ने हाउसिंग गैप को आगे बढ़ाने के लिए अर्ध-शहरी और ग्रामीण क्षेत्रों में अपनी उपस्थिति को गहरा करने पर ध्यान केंद्रित किया है। VASTU मुख्य रूप से दो प्रमुख उत्पादों – आवास और बंधक ऋण प्रदान करता है।

होम लोन उत्पाद का उपयोग नए आवासीय संपत्तियों की खरीद, नए आवासीय संपत्तियों के निर्माण और मौजूदा लोगों की मरम्मत, विस्तार और मरम्मत के लिए किया जाता है। बंधक ऋण ग्राहकों की व्यक्तिगत और व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए संपत्तियों के खिलाफ ऋण के लिए हैं।

हाल के वर्षों में, कंपनी ने ग्राहकों के व्यापक सेट के लिए छोटे-टिकट माइक्रो-हाउसिंग और माइक्रोएंटेरप्राइज (MSME) ऋण को शामिल करने के लिए अपने पोर्टफोलियो का विस्तार किया है। यह सरकार समर्थित सार्वजनिक किफायती आवास परियोजनाओं में प्रवेश करने पर भी काम कर रहा है। मेनन का मानना ​​है कि इन क्षेत्रों में एक बहु-दशक का अवसर है, जो भारी सरकारी समर्थन द्वारा समर्थित है।

ये पहल वास्टू के लिए फंडिंग राउंड की एक श्रृंखला के पीछे आती हैं। कंपनी ने पिछले महीने PROSUS के नेतृत्व में एक फंडिंग दौर में $ 100 मिलियन जुटाए। इससे पहले कि इसने जुलाई 2023 में टीए एसोसिएट्स और IFC से $ 400 मिलियन और फरवरी 2023 में नॉरवेस्ट वेंचर पार्टनर्स, 360 वन, क्रिएशन इन्वेस्टमेंट्स और अन्य से $ 75 मिलियन की बढ़ोतरी की।

VASTU कुछ हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों में से एक है, जिसने अपनी तकनीक विकसित की है, जिससे यह उद्यम पूंजी निवेशकों के लिए भी एक आकर्षक विकल्प है, जो आमतौर पर पारंपरिक क्षेत्रों के बारे में स्पष्ट हैं।

ऐतिहासिक रूप से, हाउसिंग फाइनेंस स्पेस में काफी हद तक केवल निजी इक्विटी खिलाड़ी थे। हाल के वर्षों में, वेंचर कैपिटल फर्मों जैसे कि प्रोसस, एलीवेशन कैपिटल और ए 91 पार्टनर्स ने भी इस क्षेत्र में निवेश किया है क्योंकि वे अपने जोखिम-इनाम अनुपात में विविधता लाने और सुधारने के लिए देखते हैं। पोर्टफोलियो के नजरिए से, ये निवेश विशिष्ट तकनीकी निवेशों की तुलना में अधिक स्थिर हैं।

उस ने कहा, Vastu ने लगातार अपनी तकनीक को घर में बनाने पर ध्यान केंद्रित किया है, विशेष रूप से टियर 2 और टियर 3 शहरों के लोगों के साथ। जबकि यह अक्सर कंपनी के लिए एक गैर-कोर क्षेत्र के रूप में देखा जाता था, मेनन इसे आंतरिक रूप से विकसित करने के लिए उत्सुक था, जो कि लीड जनरेशन, लोन उत्पत्ति, ग्राहक प्रबंधन, हामीदारी, एचआर, और लेखांकन से लेकर वास्टू के मालिकाना प्रौद्योगिकी मंच पर सभी प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित करने के लिए, सभी को विकसित करने के लिए, इसे विकसित करने के लिए उत्सुक था, नाड़ी।

2015 में सुजय पाटिल और मेनन द्वारा स्थापित, कंपनी ने 66,000 से अधिक ग्राहकों की सेवा की है, डेटा विज्ञान और एनालिटिक्स का उपयोग करके किफायती उत्पादों और फ्रेंचाइजी को वितरित किया है।

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अर्थव्यवस्था की खातिर बैंकिंग सुधारों को और अधिक महत्वाकांक्षी बनाने की जरूरत है

मंगलवार को लोकसभा द्वारा पारित किए गए बैंकिंग कानूनों में 19 संशोधन मौजूदा प्रावधानों में विभिन्न कमियों को दूर करते हैं, कुछ अन्य को ठीक करते हैं और बैंक ग्राहकों के लिए जीवन को आसान बनाते हैं, विशेष रूप से एक बदलाव जो प्रति खाता चार नामांकित व्यक्तियों की अनुमति देता है।

एकल नामांकित व्यक्ति की वर्तमान प्रणाली के तहत, जोड़े एक-दूसरे को नामांकित करते हैं; यदि वे दोनों एक साथ, मान लीजिए, किसी सड़क दुर्घटना में मर जाते हैं, तो उनके उत्तराधिकारियों को उनकी विरासत तक पहुँचने में कठिनाई होगी। एकाधिक नामांकित व्यक्तियों को स्थापित करने से अनाथ खातों की संख्या और उनमें रखे गए धन में काफी कमी आएगी।

हालाँकि ये बदलाव स्वागत योग्य हैं, लेकिन ये भारत की बैंकिंग की प्रमुख चुनौती का समाधान नहीं करते हैं। भारत में वाणिज्यिक क्षेत्र के लिए बैंक ऋण सकल घरेलू उत्पाद का लगभग 50% हो गया है। यह अधिकांश विकसित देशों और चीन के आंकड़े से काफी नीचे है, जहां बैंक ऋण अर्थव्यवस्था के वार्षिक उत्पादन से अधिक है।

भारत की तरह एकमात्र अमीर देश जहां बैंक ऋण सकल घरेलू उत्पाद का कम अनुपात है, वह अमेरिका है। लेकिन फिर, अमेरिका में एक अच्छी तरह से विकसित ऋण बाजार है जो कंपनियों को व्यक्तिगत निवेशकों और बचत पूल से उधार लेने की सुविधा देता है, भले ही उन्हें पैसा उधार देना सुरक्षित या बहुत जोखिम भरा माना जाता हो।

व्यवसायों द्वारा जारी किए गए उच्च या 'जंक' बांडों को अमेरिका में खरीदार मिल जाते हैं।

वित्त पर लोकसभा की स्थायी समिति की 2022 की रिपोर्ट में सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (एमएसएमई) द्वारा अपूर्ण ऋण मांग को दर्शाया गया है। 25 ट्रिलियन या उनकी उधारी जरूरतों का 47%।

जबकि भारत के लगभग 60 मिलियन एमएसएमई में से 90% से अधिक सूक्ष्म आकार के हैं और विशेष गैर-बैंक वित्त कंपनियों (एनबीएफसी) द्वारा सबसे अच्छी सेवा प्रदान की जाती है, जिनके पास इस कार्य के लिए साधन हैं – जिसमें छोटे ऋणों पर भरी जाने वाली उच्च प्रसंस्करण लागत शामिल है – हमारे बैंकों को अपनी भूमिका निभानी चाहिए भूमिका, छोटे उद्यमों को ऋण देने के लिए एनबीएफसी को धन उधार देने की भी है।

हालाँकि यह कुछ हद तक हो रहा है, एमएसएमई संघ अभी भी शिकायत करते हैं कि उनकी ऋण आवश्यकताओं का बमुश्किल 15% बैंकों से पूरा होता है।

हाल ही में, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने कुछ एनबीएफसी पर कार्रवाई की, जो कथित तौर पर सूदखोरी कर्ज़ दे रहे थे। यह आंशिक रूप से इस संदेह पर था कि खुदरा ऋणों के एक अस्वास्थ्यकर हिस्से का उपयोग उधारकर्ताओं द्वारा शेयर बाजार में सट्टा लगाने के लिए किया जा रहा था। बैंकिंग क्षेत्र के नियामक का इस बारे में चिंतित होना सही है, लेकिन एनबीएफसी द्वारा अतिरिक्त ऋण देने में कटौती करना गलत है।

आख़िरकार, एक छोटा उद्यम जिसे एनबीएफसी तक पहुंच से वंचित कर दिया गया है, संभवतः एक अनौपचारिक साहूकार की ओर रुख करेगा जो क्रेडिट-कार्ड जारीकर्ताओं की तुलना में कई गुना अधिक ब्याज दरें लेगा, जो आम तौर पर आरबीआई की शर्तों 'सूदखोरी' दरों से अधिक होती हैं। 'जब एनबीएफसी द्वारा लगाया जाता है।

भारत के क्रेडिट बाजार में संरचनात्मक बदलाव की जरूरत है। बड़ी प्रसिद्ध कंपनियों को बैंकों से उधार लेने के बजाय बांड जारी करके धन जुटाना चाहिए, विशेष रूप से परियोजना वित्त। बड़े ग्राहक बैंकों को आलसी बैंकिंग में धकेल देते हैं; उनके फंड अपेक्षाकृत सुरक्षित और लाभप्रद ढंग से तैनात हो जाते हैं, और वे अपेक्षाकृत छोटे ऋणों के लिए जोखिम मूल्यांकन करने के काम से बच जाते हैं।

चूंकि जोखिम मूल्य निर्धारण वह मुख्य भूमिका है जिसे बैंकों से किसी अर्थव्यवस्था में वित्तीय मध्यस्थों के रूप में निभाने की उम्मीद की जाती है, इसलिए इस तरह का आलस्य समाप्त होना चाहिए। भारत का अकाउंट एग्रीगेटर ढांचा बैंकों को छोटे उधारकर्ताओं पर वित्तीय डेटा एकत्र करने और जोखिमों का आकलन करने की सुविधा देता है जो एक दशक पहले संभव नहीं था।

बैंकों को बड़े एमएसएमई को ग्राहक के रूप में लेना चाहिए और छोटे उद्यमों को ऋण देने वाली एनबीएफसी द्वारा जारी बांड में निवेश करना चाहिए। चूँकि वे बड़े निगमों को दिए गए ऋणों की तुलना में अधिक ब्याज दरें वसूलने में सक्षम होंगे, इससे उनके निचले स्तर के लोगों को भी मदद मिलेगी।

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पीक XV की पूर्व कर्मचारी श्वेता कोहली ने स्टार्टअप्स के लिए पॉलिसी फोरम लॉन्च किया

वेंचर कैपिटल फर्म पीक XV पार्टनर्स की पूर्व कर्मचारी श्वेता राजपाल कोहली ने गुरुवार को संस्थापकों, नीति निर्माताओं और नियामकों के बीच रचनात्मक सहयोग को बढ़ावा देने के लिए स्टार्टअप पॉलिसी फोरम (एसपीएफ) लॉन्च किया।

शुरुआती चरण में, फोरम अपने सदस्यों को 100 चुनिंदा स्टार्टअप तक सीमित रखेगा और अंततः इसकी सदस्यता संख्या बढ़ सकती है। इसके सदस्यों में पहले से ही रेजरपे, क्रेड, पाइन लैब्स, ग्रो, एको, ओयो, स्विगी, प्रैक्टो, ड्रीम11, कार्स24, कार्डेखो, क्योरफूड्स, लिवस्पेस, इक्सिगो, मोबिक्विक, ज्यूपिटर, वनकार्ड और ब्लूस्टोन जैसे प्रमुख स्टार्टअप शामिल हैं।

इन सदस्यों को मोटे तौर पर दो श्रेणियों में विभाजित किया गया है- संस्थापक और रणनीतिक सदस्य। एसपीएफ़ के अध्यक्ष और सीईओ कोहली ने बताया कि संस्थापक सदस्य भारत के सबसे सफल और प्रभावशाली स्टार्टअप संस्थापकों के एक समूह का प्रतिनिधित्व करते हैं जो बदलाव लाने के लिए सरकार और नियामकों के साथ मिलकर काम करने के लिए प्रतिबद्ध हैं। पुदीना. उन्होंने कहा कि यह समूह राष्ट्र निर्माण और अन्य स्टार्टअप को बढ़ावा देने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाएगा।

रणनीतिक सदस्य

रणनीतिक सदस्यों में अन्य स्टार्टअप संस्थापक शामिल हो सकते हैं जो मध्य से उच्च विकास चरण श्रेणियों के बीच आते हैं। स्पष्ट होने के लिए, सदस्यता राजस्व या मूल्यांकन से प्रेरित नहीं है। यह फोरम एक प्रतिनिधि संस्था के रूप में कार्य करेगा जिसमें विभिन्न प्रकार के क्षेत्र होंगे जो नई अर्थव्यवस्था के लिए महत्वपूर्ण होंगे।

एसपीएफ़ ने पहल करने और नीति विशेषज्ञता को लक्षित करने के लिए चार विशेष परिषदों की स्थापना की है- फिनटेक पॉलिसी काउंसिल (एफपीसी), कंज्यूमर एंड कॉमर्स काउंसिल (सीएसीसी), इमर्जिंग टेक एंड एआई काउंसिल (ईटीएसी), और न्यू-एज पब्लिक कंपनीज काउंसिल (एनपीसीसी)। ये परिषदें स्टार्टअप पारिस्थितिकी तंत्र के भीतर महत्वपूर्ण क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करेंगी, प्रत्येक क्षेत्र में अद्वितीय चुनौतियों और अवसरों का समाधान करने के लिए प्रासंगिक नियामकों और हितधारकों के साथ मिलकर सहयोग करेंगी।

कोहली ने कहा, “स्टार्टअप पारिस्थितिकी तंत्र को उत्प्रेरित करने पर सरकार के दृढ़ फोकस और हमारे विश्व स्तरीय नियामकों द्वारा प्रदान की गई व्यापक आर्थिक स्थिरता के कारण भारत नवाचार के लिए सबसे आकर्षक वैश्विक केंद्रों में से एक बन गया है।” उनके पास मीडिया और सार्वजनिक नीति में दो दशकों से अधिक का अनुभव है और उन्होंने पीक XV पार्टनर्स, सिकोइया कैपिटल इंडिया, सेल्सफोर्स और उबर सहित उद्यम पूंजी, प्रौद्योगिकी और मीडिया फर्मों में टीमों का नेतृत्व किया है।

आईपीओ उछाल

नए जमाने की कंपनियों द्वारा आईपीओ की वृद्धि आकार, पैमाने और प्रभाव के संदर्भ में पारिस्थितिकी तंत्र की परिपक्वता को दर्शाती है। बयान के अनुसार, स्टार्टअप के उच्च-विकास चरण में प्रवेश करने के साथ, नवाचार को बढ़ावा देने और वैश्विक प्रमुखता हासिल करने के लिए एक अनुकूल नियामक ढांचा बनाना महत्वपूर्ण है। स्टार्टअप इंडिया, डिजिटल इंडिया और डिजिटल पब्लिक इंफ्रास्ट्रक्चर (डीपीआई) सहित अन्य सरकारी पहलों ने भी स्टार्टअप के लिए नवाचार और फलने-फूलने के लिए एक मजबूत नींव रखी है।

इस बीच, एसपीएफ़ का मिशन स्टार्टअप संस्थापकों और सार्वजनिक नीति निर्माताओं के बीच की खाई को पाटना है। इसका उद्देश्य नए युग की कंपनियों के लिए नीतिगत एजेंडे को आकार देने में मदद करना, अग्रणी स्टार्टअप संस्थापकों का एक क्यूरेटेड समुदाय बनाना और भारतीय स्टार्टअप को वैश्विक मंच पर स्थापित करना और बढ़ावा देना है।

फोरम की परिषद में सार्वजनिक नीति, कानूनी मामलों, कराधान, नीति अनुसंधान, संचार और विपणन के अन्य प्रमुख विशेषज्ञ भी शामिल हैं और इसमें डेटा-संचालित समस्या निवारण दृष्टिकोण होगा और यह भारत की आवश्यकताओं के अनुरूप अत्याधुनिक सार्वजनिक नीति वकालत में संलग्न होगा। नए ज़माने की कंपनियाँ।

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