Sociedad Noticias«Modalidad 40», los últimos cinco años que definen tu pensión
El seguro de Retiro, Cesantía en Edad Avanzada y Vejez (RCV), que constituye el ahorro para la pensión, aplicable desde los 60 años en caso de Cesantía y a partir de los 65 años para la Pensión por Vejez.
Por Deyanira Vázquez | Reportera
¿Por qué mirar con lupa los últimos cinco años de cotización? Para quienes están bajo la Ley 73, el promedio salarial registrado ante el IMSS en dicho periodo define directamente el monto de su retiro. Esto convierte a la Modalidad 40 en una herramienta estratégica para asegurar mejores ingresos en la jubilación.
“La Modalidad 40 puede ser una herramienta útil para quienes buscan mejorar su pensión bajo el régimen de 1973, es decir, quienes empezaron a cotizar antes del 1 de julio de 1997. Uno de los puntos clave es el salario promedio de los últimos cinco años en los que trabajan incorporados a la Seguridad Social. Tomar una decisión informada en esta etapa puede marcar una diferencia importante en el ingreso mensual durante el retiro”, explicó Gerardo Chavarría, Gerente de Iniciativas de Negocio en Afore SURA.
¿Qué es y cómo funciona la Modalidad 40?
Para las personas que cotizan bajo el régimen de 1973, el monto de la pensión se calcula con base en el salario promedio registrado durante los últimos cinco años ante el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS). Esto quiere decir que el salario reportado en ese periodo influye de forma directa en el dinero que la persona recibirá cuando se jubile. Si el salario promedio es mayor, la pensión también puede aumentar.
Por esta razón, algunas personas buscan opciones para fortalecer su pensión en esta etapa. Una de ellas es la Modalidad 40 o Continuación Voluntaria en el Régimen Obligatorio, la cual te permite mantener tus aportaciones al sistema de pensiones del IMSS después de dejar de trabajar para un patrón. Según cifras delIMSS al cierre de enero de 2026, más de 270,000 personas ya estaban registradas en esta modalidad.
A través de este esquema, puedes cotizar con el salario base que elijas, dentro de los límites que marca la Ley del Seguro Social. Éste no puede ser menor al último salario con el que estabas registrado al momento de la baja; asimismo, está limitado a un tope de 25 veces la UMA. Una vez contratado, deberás pagar una cuota mensual equivalente a un porcentaje del salario base elegido, durante el tiempo que tú escojas.
En la Modalidad 40, pagar en tiempo y forma es esencial. Si bien no hay un tiempo determinado durante el cual debas pagar, basta con dejar de cubrir dos mensualidades para que el IMSS dé por terminada tu inscripción y tengas que iniciar nuevamente el trámite desde cero. Por ello, la continuidad en los pagos, la asesoría y una adecuada planificación financiera, resultan fundamentales para aprovechar este esquema.
Beneficios:
- Aumentar el número de semanas reconocidas por el IMSS.
- Elevar el salario promedio que se usa para calcular la pensión.
- Mejorar el monto mensual que se recibirá al jubilarse.
Requisitos:
- Haber cotizado previamente en el Régimen Obligatorio del IMSS, es decir, a través de un patrón.
- Tener al menos 52 semanas registradas en los últimos cinco años antes de la solicitud.
- No estar activo en el Régimen Obligatorio del IMSS y presentar la solicitud antes de que pasen cinco años desde la baja laboral.
- Contar con Número de Seguridad Social (NSS), CURP e identificación oficial vigente.
“Este esquema busca mejorar las condiciones de la pensión y conservar el derecho a obtenerla. Puede aplicar para trabajadores que pertenecen tanto al régimen de 1973 como al de 1997. No obstante, es particularmente provechoso en la Ley 73, pues mientras más alto sea el salario base registrado en los últimos cinco años previo al retiro, mayor será el monto de la pensión”, añadió Chavarría.
Es importante considerar que la Modalidad 40 no incluye servicios médicos, sino únicamente seguros vinculados con la pensión. Por un lado, el seguro de Invalidez y Vida, que otorga apoyo económico al trabajador si éste pierde la capacidad de laborar o, en caso de fallecimiento, a sus beneficiarios. Por otra parte, el seguro de Retiro, Cesantía en Edad Avanzada y Vejez (RCV), que constituye el ahorro para la pensión, aplicable desde los 60 años en caso de Cesantía y a partir de los 65 años para la Pensión por Vejez. –sn–
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