La finance durable n'est plus un segment de niche. C'est le standard de demain.
SFDR Article 8/9. Taxonomie européenne. CSRD. Règlement UE 2024/3005 sur la supervision des agences de notation ESG — applicable juillet 2026.
Le cadre réglementaire est en marche. Les cabinets qui intègrent ces enjeux maintenant auront 2 ans d'avance sur ceux qui attendent.
Ce n'est pas une conviction. C'est le calendrier.
#FinanceDurable #CGP #ESG #CollectifCGP #GestionDePatrimoine
On a audité 20 solutions CRM disponibles pour les CGP en France.
Résultat : aucune ne fait tout.
Suivi client. Conformité MIF2. Gestion documentaire. Reporting réglementaire. Signatures électroniques. Facturation. Agenda.
Chaque cabinet bricode sa propre stack. 8 à 12 abonnements en moyenne. Des données éparpillées. Une perte de temps systématique.
Ce n'est pas un problème mineur. C'est un frein structurel à l'exercice indépendant.
BPCE. Barclays. Generali. Et Fyneo Patrimoine.
Quatre acteurs à la même table dans la CEC — la Communauté d'Entreprises pour le Climat.
La CEC réunit des entreprises engagées sur une trajectoire carbone mesurable et publique. La taille n'est pas le critère d'entrée.
C'est ça, la finance responsable au concret : pas un label. Un engagement chiffré, collectif, vérifiable.
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La plupart des CGP qui se lancent veulent tout faire dès le 1er jour : immobilier, crédit, finance, assurance, fiscalité.
C'est compréhensible. C'est aussi la cause d'échec numéro 1.
L'approche escalier : mandataire IAS d'abord, CIF confirmé ensuite. Une habilitation à la fois. Un socle solide avant d'élargir.
Chez Fyneo, c'est le parcours standard. Exigeant. Et reproductible.
7 013 CIF enregistrés en France (rapport AMF 2024).
Les 50 premiers cabinets captent 49% du chiffre d'affaires total du secteur.
Le CA médian des cabinets a chuté de 22% en 3 ans.
La concentration s'accélère. Les structures isolées subissent. Le modèle solo devient fragile.
La réponse n'est pas la consolidation capitalistique — c'est le collectif.
#CGP #GestionDePatrimoine #CollectifCGP #AMF #FinanceDurable
Un CGP à son compte jongle avec 8 à 12 abonnements SaaS avant de facturer son premier client.
CRM. Compliance. Signature électronique. Agenda. Back-office. Déclaratif.
Le coût mensuel dépasse souvent 400 EUR — avant zéro euro de chiffre d'affaires.
C'est une taxe invisible sur l'entrepreneuriat CGP. Personne n'en parle franchement.
Chez Fyneo, on construit différemment.
Fyneo