mauricioaraya.com · Blog do Maurício ArayaFraudes digitais disparam no Brasil em 2025
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O Brasil registrou 6,93 milhões de tentativas de fraude no primeiro semestre de 2025, um aumento de 29,5% em comparação ao mesmo período do ano anterior. Os dados são do Indicador de Tentativas de Fraude da Serasa Experian e revelam uma média de uma ocorrência a cada 2,3 segundos, ritmo que vem se intensificando nos últimos meses. O Nordeste do país registrou 1,4 milhão de ocorrências golpistas evitadas no primeiro semestre de 2025. A Bahia liderou com o maior volume de diligências barradas (366,8 mil), seguida por Pernambuco (256,9 mil) e Ceará (240,3 mil). O Maranhão registrou 136,4 mil tentativas barradas, com crescimento de 34,6%, o maior percentual de variação anual da região. Os menores volumes foram observados no Piauí (71,3 mil) e em Sergipe (55,6 mil).
No primeiro semestre de 2025, 53,7% de todas as tentativas de fraude detectadas no país foram direcionadas a bancos e emissores de cartões. Contra o setor, uma ocorrência aconteceu a cada 4,2 segundos. O diretor de autenticação e prevenção a fraudes da Serasa Experian, Caio Rocha, explica que isso deve-se aos criminosos estarem mirando principalmente onde o impacto pode ser maior. “É no sistema financeiro que está o maior potencial de retorno para os criminosos. Ao invadirem contas bancárias, obter dados de cartões ou contratar crédito em nome de terceiros, eles aplicam golpes que podem render valores mais altos, com baixo risco de exposição. O ambiente bancário é um campo fértil para ações fraudulentas, especialmente quando não há múltiplas camadas de autenticação e prevenção a fraudes ou análise comportamental eficiente”, declara.
Apesar do volume expressivo de tentativas de fraude concentrado no setor bancário, outros segmentos também vêm registrando aumentos acelerados nas investidas criminosas. O setor de ‘Telefonia’ apresentou o maior avanço percentual, com alta superior a 50%, seguido por ‘Serviços’ (30,2%), ‘Bancos e Cartões’ (28,4%) e ‘Financeiras’ (25,5%). Já o ‘Varejo’ teve o menor crescimento entre os segmentos analisados, ainda que com alta relevante de 11,7%.
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Segundo o diretor da datatech, o aumento nas tentativas de fraude acompanha tanto a digitalização acelerada das rotinas quanto a sofisticação das ferramentas usadas por criminosos, como inteligência artificial, perfis sintéticos e técnicas de engenharia social. “Estamos falando de ataques que muitas vezes parecem legítimos até mesmo para sistemas automatizados. Esse cenário exige que as soluções de prevenção atuem com inteligência e em múltiplas camadas, combinando verificação de identidade, biometria e análise de comportamento em tempo real. Ao mesmo tempo, é fundamental que a evolução tecnológica venha acompanhada de iniciativas de educação digital, para que consumidores também estejam preparados para se proteger nesse ambiente cada vez mais conectado”, explica.
Além da proteção empresarial, a conscientização do consumidor é fundamental. Monitoramento de CPF, senhas fortes, desconfiança de mensagens suspeitas e atenção ao ambiente digital são atitudes que fazem a diferença.
São Paulo lidera isoladamente ranking de volume absoluto; golpes se ampliam no Norte e Nordeste
No olhar geográfico, o crescimento das tentativas de fraude foi generalizado: todas as Unidades Federativas (UFs) registraram alta expressiva em relação ao primeiro semestre de 2024. Mesmo o Paraná, Estado com menor variação no período, apresentou avanço superior a 25%. As maiores altas percentuais foram observadas nas regiões Norte (34,6%) e Nordeste (32,1%), refletindo a expansão do foco dos criminosos para além dos grandes centros.
Apesar disso, o Sudeste seguiu liderando em volume absoluto. A região concentrou 3,29 milhões das tentativas registradas no primeiro semestre de 2025, o equivalente a 47,5% do total nacional. Apenas o Estado de São Paulo respondeu por quase 30% de todas as ocorrências, somando 1, 9 milhão de tentativas de golpe nos seis primeiros meses do ano.
Distrito Federal lidera em taxa de tentativas por habitante
Quando analisada a proporção de tentativas de fraude por milhão de habitantes (indicador que revela a intensidade dos ataques em relação à população exposta), o Distrito Federal apresentou a maior taxa nacional: 8,11 mil ocorrências por milhão. São Paulo e Mato Grosso apareceram logo em seguida, com 6,89 mil e 6,4 mil, respectivamente, reforçando o alcance generalizado das ações criminosas, independentemente da localização geográfica.
Visão mensal: junho mantém média mensal acima de 1,1 milhão de tentativas de fraude
Em junho de 2025, foram registradas 1,14 milhão de tentativas de fraude no Brasil, um crescimento de 33,1% em relação ao mesmo mês do ano anterior. A alta reforça a tendência observada ao longo do semestre, com volume mensal consistentemente acima de 1,1 milhão de ocorrências. No recorte populacional, o país atingiu uma média de 5,37 mil tentativas por milhão de habitantes no mês, evidenciando a elevada pressão dos golpes digitais sobre a população brasileira.
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Fraudes disparam no Nordeste, e acendem alerta no país
Segundo o Indicador de Tentativas de Fraude da Serasa Experian, a região Nordeste registrou 248.851 tentativas de fraude em maio de 2025, o que representa 20,4% de todas as ocorrências no país. A taxa foi de 4.314 tentativas por milhão de habitantes, com crescimento expressivo de 56,2% em relação ao mesmo mês do ano anterior.
ResumoNordeste registra 248 mil tentativas de fraude em maio, com crescimento anual de 56% e destaque para Maranhão e Rio Grande do Norte;
Brasil tem 1,2 milhão de casos no mês, segunda maior marca do ano; bancos concentram mais da metade das ocorrências;
Serasa Experian alerta para ataques cada vez mais sofisticados e defende uso de soluções em camadas para conter crimes digitais.
Entre os destaques estaduais, a Bahia liderou em volume, com 65,01 mil tentativas, seguida pelo Ceará (45,64 mil) e Pernambuco (42,58 mil). O Rio Grande do Norte teve a maior taxa proporcional da região, com 5,2 mil fraudes por milhão de habitantes, enquanto o Maranhão registrou o maior crescimento anual: 64,3%. Mesmo Estados com menor volume absoluto, como o Piauí (59%) e o Sergipe (55%), apresentaram variações relevantes no comparativo anual.
As tentativas de fraude no Brasil seguem em expansão, com 1,22 milhão de ocorrências em maio de 2025, o segundo mês do ano com mais registros e o equivalente a uma tentativa a cada 2,2 segundos. O volume retoma os patamares observados no início do ano, quando janeiro marcou o recorde histórico da série, e eleva o total acumulado de 2025 para mais de 5,79 milhões de diligências.
“O aumento nas tentativas de fraude é percebido em todas as faixas etárias, setores e unidades da federação, reflexo direto da crescente digitalização por parte dos consumidores e do uso intensivo de tecnologia por parte dos fraudadores, que conseguem aplicar golpes em larga escala e de forma cada vez mais personalizada”, afirma o diretor de autenticação e prevenção a fraude da Serasa Experian, Caio Rocha. “Por isso, é cada vez mais urgente e importante a aplicação de soluções em camadas que consigam detectar e impedir que tentativas de fraude se concretizem”, completa.
Criminosos miram bancos, diversificam estratégias e ampliam alvos
Em maio, os bancos e emissores de cartões concentraram 54,5% das tentativas de fraude, mantendo-se como os principais alvos dos golpistas. Caio Rocha explica que isso acontece em função do alto potencial de ganho financeiro que essas instituições oferecem: uma única fraude bem-sucedida pode resultar em acesso a contas com saldo, limite de crédito, dados bancários e cartões virtuais, facilitando transações imediatas e de alto valor.
Ainda assim, outros segmentos também registraram volumes significativos, como ‘Serviços’ (30,9%), ‘Financeiras’ (7%), ‘Telefonia’ (5,7%) e ‘Varejo’ (1,9%). “A diversificação demonstra que os criminosos estão se adaptando ao comportamento do consumidor e explorando brechas em diferentes modelos de negócio, sobretudo em canais digitais com grande volume de acessos e pouca barreira de entrada”, complementa o diretor da datatech.
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Na visão por métodos utilizados, o Indicador mostra que, em maio, quase metade das ocorrências (49,9%) foi detectada por inconsistências cadastrais, como divergência de dados ou uso indevido de informações reais com pequenos ajustes. Outros 40,2% foram barrados por verificações biométricas e documentoscopia, enquanto 9,9% foram identificados por comportamentos suspeitos em dispositivos. Segundo Rocha, isso revela um movimento de personalização e automação dos ataques, exigindo das empresas tecnologias de autenticação cada vez mais integradas, precisas e invisíveis ao usuário final.
Sudeste tem maior volume de tentativas, mas Norte e Nordeste registram crescimento de ocorrências acima da média
O Sudeste segue liderando o volume de tentativas de fraude no Brasil, com 580,41 mil ocorrências em maio de 2025, o que representa 47,5% do total nacional. Na sequência, aparecem o Nordeste (248,85 mil tentativas; 20,4%), o Sul (194,46 mil; 15,9%), o Centro-Oeste (110,19 mil; 9%) e o Norte (88,62 mil; 7,2%). A distribuição reforça o histórico de concentração das fraudes nas regiões com maior densidade urbana e bancarização, mas também evidencia a interiorização dos golpes, com aumentos significativos em áreas antes menos impactadas.
Entre as Unidades da Federação (UFs), São Paulo segue isolado na liderança com 335,15 mil tentativas de fraude registradas apenas em maio, seguido por Minas Gerais (107,01 mil), Rio de Janeiro (98,24 mil) e Bahia (65,01 mil). No Norte, o destaque é o Pará, com 41,09 mil tentativas, enquanto no Sul, o Paraná lidera com 77,52 mil. O Distrito Federal, embora menor em população, registrou 25,65 mil ocorrências, reafirmando sua relevância proporcional nos rankings nacionais.
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A comparação com maio de 2024 mostra que as tentativas de fraude seguem crescendo em ritmo acelerado em praticamente todo o país. Os maiores aumentos foram registrados nas regiões Norte e Nordeste, com destaque para o Amazonas (71%), Pará (69,6%), Roraima (65,8%), Maranhão (64,3%) e Acre (62,8%). No Nordeste, Estados como Piauí (59%), Ceará (58,7%), Rio Grande do Norte (55,7%) e Bahia (54,9%) também apresentaram altas significativas. Mesmo Estados com volumes absolutos já elevados, como São Paulo (45,7%) e Minas Gerais (47,8%), continuam crescendo.
O Distrito Federal liderou na visão por densidade das fraudes: foram 8,56 mil tentativas por milhão de habitantes em maio, quase 40% acima da média nacional. Na sequência ficou São Paulo, Mato Grosso, Paraná e Mato Grosso do Sul, todos acima de 6,5 mil tentativas por milhão. “O dado demonstra que, além do volume absoluto, algumas unidades federativas concentram risco mais intenso proporcionalmente à sua população, exigindo estratégias específicas de prevenção e educação digital”, explica Rocha.
“Os golpistas estão cada vez mais audaciosos e sofisticados, explorando brechas digitais com velocidade e precisão. Nesse cenário, não basta identificar a fraude depois que ela acontece, é essencial agir antes. A proteção em camadas, com soluções integradas de autenticação e prevenção, é o caminho mais eficaz para garantir segurança sem comprometer a experiência do cliente. As empresas que utilizam a tecnologia a seu favor, investindo em inteligência de dados e automação, não só reduzem perdas com fraudes, mas também constroem jornadas mais confiáveis, ágeis e transparentes para seus consumidores”, conclui Rocha.
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Nordeste registra quase 200 mil tentativas de fraude, aponta Serasa Experian
Outubro de 2024 revelou que, somente no Nordeste, quase 200 mil tentativas de fraude foram evitadas, graças às tecnologias antigolpes da Serasa Experian. Na Bahia, o número de ocorrências ultrapassou 54 mil. Até agora, outubro de 2024 foi o segundo mês com o maior número de tentativas de golpes evitados no Brasil, registrando o total de 1,05 milhão. Os dados são do Indicador de Tentativas de Fraude da datatech, e representa aumento de 15% quando comparado ao mesmo período de 2023. Na visão por tipos de ocorrência, ‘inconsistências nas informações cadastrais’ foi a que registrou a maior participação (58,1%).
Para o diretor de autenticação e prevenção à fraude da Serasa Experian, Caio Rocha, é fundamental que empresas e consumidores estejam atentos contra os golpes, que estão se modernizando todos os dias.
Combinar soluções antifraude, sem que impactem a experiência do usuário e com a conscientização dos consumidores, é primordial para que possamos cada vez mais barrar a ação de golpistas e proteger os dados de pessoas e companhias. A conscientização e a educação sobre práticas seguras também são fundamentais para fortalecer ainda mais as defesas contra essas ameaças
Caio Rocha, diretor de autenticação e prevenção à fraude da Serasa Experian
Na visão por setores das fraudes evitadas em outubro, ‘Bancos e Cartões’ foi o segmento em que houve mais registros (52,8%) e ‘Varejo’ o segmento com a menor recorrência (1,9%). Em relação às idades, os cidadãos de 36 a 50 anos foram os que tiveram maior incidência das tentativas de fraude em julho (33,4%).
Estados do Sudeste e Sul lideram as tentativas de fraudes
Ainda segundo os dados de outubro do Indicador, os estados com maior concentração de tentativas de fraude evitadas em julho foram do Sul e Sudeste. No detalhamento por variação anual, o indicador mostra que houve aumento das diligências evitadas em todas as Unidades Federativas (UFs), com destaque para Mato Grosso com o maior (23,5%) e o Amazonas com o menor (14%).
Tentativas a cada milhão de habitantes
O mês de outubro teve, em média, 4,48 mil tentativas de fraude a cada milhão de habitantes no Brasil, de acordo com o Indicador. No ranking por UFs, o DF liderou, seguido por São Paulo, Mato Grosso, Paraná, Rio de Janeiro e Mato Grosso do Sul.
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Mais de 5,3 milhões de tentativas de fraude são evitadas no primeiro semestre de 2024
No primeiro semestre de 2024, uma tentativa de fraude a cada três segundos no Brasil, totalizando 5,3 milhões no período, evitadas por meio das camadas de proteção aplicadas durante autenticações de segurança. Os dados são do Indicador de Tentativas de Fraude da Serasa Experian. Apenas em junho, o número foi de 860,96 mil ocorrências, 4,6% acima dos registrados no mesmo período de 2023.
Na visão por modalidade, 60,4% das tentativas de fraudes evitadas no semestre foram identificadas por inconsistências nos dados cadastrais; 33,2% por padrões fraudulentos ligados à autenticidade de documentos e validação biométrica e 6,4% pelos comportamentos suspeitos em dispositivos, como associações anteriores com fraudes.
Para o diretor de autenticação e prevenção à fraude da Serasa Experian, Caio Rocha, estar um passo à frente das fraudes é fundamental para combatê-las, garantindo que as instituições possam proteger a si próprios e aos clientes de forma eficaz.
“A confiança do consumidor é fortalecida quando ele sabe que suas informações estão seguras. Nosso Relatório de Identidade Digital e Fraude já revelou que o consumidor está cada vez mais familiarizado com o ambiente digital e prioriza a segurança, demonstrando maior confiança nas empresas que a garantem”
Bancos e Cartões foi o setor em que houve mais registro de tentativas de fraudes no semestre (54%) e Telefonia o segmento com a menor recorrência (4,7%). Em relação às idades, os cidadãos de 36 a 50 anos foram os que tiveram maior incidência das tentativas de fraude em junho (35,5%).
Fraudadores continuam se concentrando nas regiões Sul e Sudeste
No primeiro semestre deste ano, os Estados do Amapá, Acre e Roraima tiveram a menor participação no número de tentativas de fraude e Minas Gerais, Rio de Janeiro e São Paulo os maiores percentuais.
O indicador também traz a visão de que ocorreram, em média, 4,11 mil tentativas de fraude a cada milhão de habitantes no Brasil. No ranking por unidades federativas (UFs), o Distrito Federal liderou, seguido por Mato Grosso, Santa Catarina, Paraná e Mato Grosso do Sul.
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Dados do Indicador de Tentativas de Fraude da Serasa Experian mostram que, em maio de 2024, as camadas de proteção aplicadas durante autenticações de segurança evitaram mais de 826 mil tentativas de fraude. Os dados revelam uma queda de 4,2% comparado a igual período de 2023, mas a frequência mensal indica uma tentativa de fraude a cada 3,2 segundos. Do total, 69,4% das ocorrências foram detectadas por meio de inconsistências nos dados cadastrais proporcionados; em 24,4% foram indicados padrões fraudulentos associados à veracidade dos documentos e à validação biométrica dos clientes e em 6,2% foram identificados comportamentos suspeitos nos dispositivos, como por exemplo serem associados à fraude previamente.
Para o diretor de autenticação e prevenção à fraude da Serasa Experian, Caio Rocha, as tecnologias de prevenção à fraude são fundamentais para proteger clientes e instituições de golpistas.
“Essas soluções permitem que as instituições se adaptem rapidamente às novas ameaças. Com a evolução constante das técnicas de fraude, é crucial que as medidas de segurança sejam dinâmicas e capazes de responder a novos desafios. Do lado do cliente, garantem que suas transações estejam sempre seguras. Isso não só aumenta a confiança dos consumidores, mas também fortalece a relação entre eles e as instituições”
A exemplo dos outros meses, Bancos e Cartões foi o setor em que houve mais registro de fraudes (54,1%) e Telefonia o segmento com menor recorrência (1,8%). Em relação às idades, os cidadãos de 36 a 50 anos foram os que tiveram maior incidência das tentativas de fraude em maio (35,5%).
Os Estados do Sul e Sudeste continuam com a maior concentração de tentativas de fraude. No detalhamento por variação anual, o indicador mostra que houve queda em praticamente todas as Unidades Federativas (UFs), com destaque para Mato Grosso com a maior diminuição (-12,3%).
O indicador também trouxe a visão de que ocorreram 3,8 mil tentativas de fraude a cada milhão de habitantes no Brasil. No ranking por UFs, o DF liderou, seguido por Mato Grosso, Santa Catarina, São Paulo, Paraná e Mato Grosso do Sul.
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Entre abril de 2023 e fevereiro de 2024, as camadas antifraude de análise de documentos da Serasa Experian identificaram que, numa amostra 104,3 milhões de transações, 3% eram tentativas de golpes utilizando Registro Geral (RG) e Carteira Nacional de Habilitação (CNH) falsos (3,28 milhões). Os crimes envolvem duas modalidades: adulteração de documentos verdadeiros, com sobreposição de foto de forma manual ou usando Inteligência Artificial (IA), para se aproximar da imagem real, e montagem de documentos falsos, já com a foto do golpista, mas com informações verídicas de alguma vítima (nome, CPF, data de nascimento, filiação etc.).
As tentativas de fraude de documentos foram identificadas, majoritariamente, na fase de abertura de conta. Os dados são do estudo inédito da Serasa Experian.
Segundo dados do Instituto Locomotiva, cerca de 3% da população brasileira não possui conta em banco, por isso são denominadas ‘desbancarizadas‘. De acordo com o diretor de autenticação e prevenção à fraude da Serasa Experian, Caio Rocha, “outra constatação do estudo foi que essas são as vítimas principais dos criminosos. O que explica é que, geralmente, são pessoas sem registros financeiros, com uma menor utilização de suas informações pessoais e biometria facial, garantindo menos incidência nas tecnologias de segurança”, expõe.
Ainda de acordo com o estudo, os documentos analisados que pertenciam a homens foram os que mais indicaram fraudes no período, com 44,7%, contra 36,6% de mulheres. A faixa etária mais comum das vítimas foi de 16 a 35 anos (45,5%). Já a visão por segmento das tentativas de fraude indica que ‘Meios de Pagamento’ (49%) e ‘Bancos e Cartões’ (27,32%) foram os mais visados.
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Desafios na análise de documentos
O RG é o documento mais fraudável do país: como cada Estado tem o seu, oferece desafios para o segmento antifraude. A implementação da nova Carteira de Identidade Nacional (CIN), poderá contribuir para mitigar as fraudes de documentos, pois espera-se que as tecnologias de análise de documentos se tornem capazes de identificar marcações fraudulentas com maior precisão. Isso se deve ao fato de que o CIN terá características comuns e padronizadas em nível nacional, facilitando a identificação e verificação de autenticidade.
Como garantir segurança de documentos
A prevenção ainda é o melhor método contra fraudes de documento. Do lado das empresas, é necessário contar com ferramentas de segurança que utilizam tecnologia de camadas capazes de cobrir todas as regras e padrões do país.
“A importância de contar com soluções de segurança que se aprimorem constantemente é crucial, especialmente em um cenário onde golpes se tornam cada vez mais sofisticados. Utilizar tecnologias avançadas e inteligência artificial é fundamental para identificar e prevenir fraudes de maneira eficaz. Mesmo que um documento falso possa passar por uma etapa de validação inicial, é essencial que as soluções de segurança continuem a evoluir e se adaptar para detectar indícios de fraude em etapas subsequentes, garantindo a proteção tanto da empresa quanto dos consumidores”
Caio Rocha
Do lado dos consumidores, além de escolher empresas que adotam camadas de proteção eficazes, algumas medidas são importantes, como:
- Guardar documentos em locais seguros, e evitar compartilhar informações pessoais desnecessárias;
- Assinaturas eletrônicas são uma forma segura e eficiente de garantir a autenticidade de documentos importantes, pois é reconhecida mundialmente e, no Brasil, é regulamentada pela Lei nº 14.063/2020;
- Utilizar recursos tecnológicos, como validação on-line, para verificar a autenticidade de documentos públicos com o Validar, serviço mantido pelo Instituto Nacional de Tecnologia da Informação (ITI);
- Antes de fornecer qualquer informação, verificar a necessidade e a confiabilidade da solicitação e não compartilhar documentos de forma arbitrária.
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Em abril de 2024, 849,63 mil tentativas de fraude foram evitadas por camadas de proteção aplicadas durante autenticações de segurança, em que 64,2% foram identificadas inconsistências nos dados cadastrais proporcionados; em 29,7% foram detectados padrões fraudulentos associados a veracidade dos documentos e a validação biométrica dos clientes e em 6% foram identificados comportamentos suspeitos nos dispositivos como ser associados a fraude previamente. Essas checagens são realizadas durante toda a jornada do usuário, ou seja, desde abertura de contas em canais digitais, acessos a essas contas e transações. O detalhamento por etapas do Indicador de Tentativas de Fraude faz parte da atualização da metodologia realizada pela Serasa Experian a partir de abril de 2024.
“Implementar uma estratégia de prevenção à fraude em camadas é essencial para proteger a integridade e a segurança das operações, pois cada uma adiciona uma barreira adicional contra atividades fraudulentas, tornando mais difícil para os fraudadores explorarem vulnerabilidades. Além disso, essa abordagem em camadas permite uma detecção e resposta mais rápidas a possíveis ameaças, minimizando os impactos financeiros e reputacionais. Em um ambiente de negócios cada vez mais digital e interconectado, não é apenas uma boa prática, mas uma necessidade estratégica”
Caio Rocha, diretor de autenticação e prevenção à fraude da Serasa Experian
Bancos e Cartões foi o setor em que as fraudes mais ocorreram (48,5%) e Telefonia o segmento com menor recorrência (1,8%). Em relação às idades, os cidadãos de 36 a 50 anos foram os que tiveram maior incidência das tentativas de fraude em abril (35,5%).
Sul e Sudeste na mira dos fraudadores
Em abril, os Estados que mais concentraram as tentativas de fraude de identidade e dispositivo foram do Sul e Sudeste. No detalhamento por variação anual, o indicador mostra que houve aumento em todas as Unidades Federativas (UFs), com destaque para Mato Grosso com o maior (12,3%) e Espírito Santo com o menor (2,4%).
Tentativas a cada milhão de habitantes
O indicador também trouxe a análise de 3,9 mil tentativas de fraude a cada milhão de habitantes no Brasil. No ranking por UFs, o Distrito Federal liderou, seguido por Mato Grosso, Santa Catarina, Paraná e São Paulo. Confira a lista completa com os números a seguir:
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